OC działalności gospodarczej to podstawowe ubezpieczenie firmy – od jednoosobowej działalności po spółkę z kilkudziesięcioma pracownikami. Chroni przed roszczeniami klientów i osób trzecich, które mogą zachwiać budżetem małej firmy. Coraz częściej wymagają go kontrahenci – w umowach, przetargach i przy współpracy z dużymi zakładami.
Co obejmuje OC działalności
- OC deliktowe – szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z prowadzoną działalnością, np. klient potknie się w Twoim sklepie, pracownik zaleje mieszkanie podczas remontu.
- OC kontraktowe – szkody wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy, np. wadliwie wykonana usługa. Często to rozszerzenie, a nie standard.
- OC za produkt – szkody wyrządzone przez produkt, który wytworzyłeś lub sprzedałeś.
- Koszty obrony – prawnik, biegły, koszty sądowe przy spornym roszczeniu.
Rozszerzenia, które decydują o wartości polisy
Standardowa polisa często nie obejmuje szkód, które w danej branży zdarzają się najczęściej. Przykłady rozszerzeń:
- szkody w rzeczach powierzonych klienta (np. auto w warsztacie, sprzęt w serwisie),
- szkody w nieruchomościach, z których korzystasz na podstawie najmu,
- szkody wyrządzone przez podwykonawców,
- OC pracodawcy – roszczenia pracowników po wypadku przy pracy,
- szkody powstałe w trakcie prac remontowo-budowlanych i instalacyjnych.
OC działalności a OC zawodowe
Niektóre zawody mają obowiązkowe OC zawodowe (m.in. biegli rewidenci, doradcy podatkowi, pośrednicy nieruchomości, zarządcy nieruchomości, architekci i inżynierowie budownictwa). To osobny rodzaj ubezpieczenia z ustawowymi minimalnymi sumami. Dla pozostałych zawodów (np. IT, marketing, doradztwo) dobrowolne OC zawodowe chroni przed skutkami błędów merytorycznych.
Suma gwarancyjna – ile wystarczy?
Zależy od branży i wymagań kontrahentów. Mała firma usługowa często zaczyna od kilkuset tysięcy złotych. Firmy współpracujące z dużymi zakładami produkcyjnymi czy logistycznymi dostają w umowie konkretną wymaganą sumę – i wtedy polisa musi ją spełniać co do złotówki, wraz z wymaganymi klauzulami.
Kontrahent wymaga certyfikatu OC?
Prześlij mi fragment umowy z wymaganiami (suma, zakres, klauzule). Przygotuję polisę i certyfikat dla kontrahenta – przy prostym OC zwykle w kilka dni.
Pozostałe ubezpieczenia dla firm opisałam na stronie „Ubezpieczenia dla firm”.
Przypomnieć Ci o końcu polisy?
Podaj datę końca OC/AC lub polisy na dom – odezwę się ok. 30 dni wcześniej z porównaniem ofert. Zanim umowa odnowi się automatycznie, często po wyższej stawce.
Poradnik ma charakter ogólny i nie zastępuje porady prawnej. Szczegóły zależą od Twojej umowy i ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Jeśli nie masz pewności – zadzwoń, sprawdzę Twoją sytuację bezpłatnie.